ISO-20022-Zeitplan: Kein gemeinsamer Zieleinlauf, sondern ein Staffellauf mit fünf Läufern
Eigentlich sollten beim ISO-20022-Rennen fünf Läufer gemeinsam ins Ziel kommen: SWIFT, das European Payments Council (EPC), das Eurosystem, die Schweiz und die einzelnen Banken – eigentlich kein einzelner Läufer, sondern ein ganzes Feld.
Monatelang war der Fahrplan klar: Alle fünf laufen auf denselben Zielstrich zu, den 14. beziehungsweise 15. November 2026. Doch im September, wenige Wochen vor Erreichen der Ziellinie, verlangsamen drei der Läufer ihr Tempo oder verschieben ihre Ziellinie kurzerhand nach hinten. Einer läuft unbeirrt weiter, als wäre nichts geschehen und der ISO-20022-Zeitplan stünde fest. Und im Feld der Banken sprinten manche vor während andere stur auf der ursprünglichen Bahn bleiben.
Deshalb lohnt es sich, die fünf Läufer einmal genauer zu betrachten.
Läufer 1: SWIFT bremst ab, ohne eine neue Ziellinie zu nennen
SWIFT wollte im November 2026 einen der größten Einschnitte der gesamten Umstellung durchsetzen: das Ende komplett unstrukturierter Postadressen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Ende August 2026 zog SWIFT die Reißleine, weil die Vorbereitungsstände rund um den Globus zu unterschiedlich waren. Ein neuer verbindlicher ISO-20022-Zeitplan fehlt bislang. SWIFT will ihn erst nach Abstimmung mit Banken, Zentralbanken und Marktinfrastrukturen kommunizieren.
Läufer 2: Das EPC folgt SWIFT – mit eigenem Zeitplan
Wo SWIFT vorlegt, zieht der europäische Zahlungsverkehr traditionell mit etwas Verzögerung nach. Am 9. September 2026 beschloss das Payment Scheme Management Board des EPC, die für den 15. November 2026 vorgesehene SEPA-Deadline für unstrukturierte Adressen ebenfalls zu verschieben. Auch von dieser Seite gibt es kein neues Enddatum, sondern lediglich die Ankündigung, im Oktober 2026 eine Entscheidung nachzureichen. Bemerkenswert ist die Begründung: Das EPC verweist ausdrücklich auf die SWIFT-Entscheidung und will die Zeitpläne der beiden Systeme besser aufeinander abstimmen.
Läufer 3: Das Eurosystem läuft weiter, verschiebt die Ziellinie aber um zwei Wochen
Für T2, T2S, TIPS und ECMS bleibt es beim ursprünglichen Umfang der November-Releases. Der Zieleinlauf verschiebt sich jedoch vom 14. auf den 28. November 2026. Die Testphase für Teilnehmer mit ISO-20022-basierter A2A-Anbindung startet trotzdem planmäßig am 9. Oktober 2026. Als Übergangslösung akzeptiert T2 vollständig unstrukturierte Adressen in RTGS-Nachrichten noch eine Zeit lang. Die Erwartungshaltung an strukturierte beziehungsweise hybride Adressen bleibt davon aber unberührt.
Läufer 4: Die Schweiz läuft einfach weiter durch
Der vierte Läufer, der Schweizer Finanzplatz, hält an seinem ISO-20022-Zeitplan fest. Die Swiss Payment Standards 2026 (SPS 2026) treten wie geplant am 14. November 2026 in Kraft. Das schließt pain.001.001.09, camt.05x.001.08 und die Pflicht zu strukturierten oder hybriden Adressen für alle Zahlungsarten ein. Wer eine unstrukturierte Adresse verwenden will, muss das gewünschte Ausführungsdatum vor den 14. November legen. Aus der SWIFT-Verschiebung ergibt sich für Unternehmen mit Schweizer Bankverbindungen also gerade kein automatischer Aufschub.
Läufer 5: Die Banken – ein Feld für sich
Der vielleicht unberechenbarste Läufer ist gar kein einzelner Akteur, sondern ein ganzes Feld: die Banken. Während SWIFT, EPC und Eurosystem ihre Termine koordiniert nach hinten verschieben, machen viele Institute ihr eigenes Ding. Manche Banken drängen ihre Kunden bereits zum 1. Oktober 2026 auf die neuen Formate – deutlich vor jedem offiziellen Stichtag. Andere beharren weiterhin auf dem ursprünglichen 15. November 2026 und halten damit faktisch am bisherigen Zeitplan fest, unabhängig davon, was SWIFT oder das EPC beschlossen haben.
Für Unternehmen bedeutet das: Selbst wenn sie auf Schema-Ebene mehr Zeit gewinnen, kann die eigene Hausbank auf einem deutlich früheren oder unveränderten Termin bestehen. Der vermeintlich gewonnene Spielraum existiert dann in der Praxis nicht.
Warum dieses Bild mehr ist als eine hübsche Metapher
Der Vergleich mit einem Staffellauf zeigt, was viele Unternehmen gerade unterschätzen: Ein verschobener Termin bei SWIFT bringt keine Verkürzung Ihrer To-do-Liste mit sich. Er bedeutet lediglich, dass ein Läufer langsamer wird. Die anderen laufen weiter, teils sogar unverändert schnell oder sogar noch schneller, wie einzelne Banken zeigen. Wenn Sie als Unternehmen mit mehreren Banken, mehreren Ländern und unterschiedlichen Zahlungsverkehrsschienen arbeiten, bekommen Sie es Ende 2026 also nicht mit einem, sondern mit fünf unabhängig voneinander tickenden Zeitplänen zu tun.
Das betrifft in der Praxis vor allem drei Baustellen:
- Strukturierte Adressdaten als Stammdatenthema: Woher stammen Debitoren-, Kreditoren- und Zahlungsempfängeradressen im System? Liegen dort mindestens Stadt und Land sauber getrennt vor?
- Neue pain-Versionen wie pain.001.001.09 und pain.008.001.08 für Überweisungen und Lastschriften.
- CAMT V8 für elektronische Kontoinformationen (zum Teil in Kombination mit dem Wegfall älterer MT940-Formate, die nach DK-Lifecycle ohnehin schon nicht mehr als Standard gelten).
Hinzu kommt bei vielen Instituten die Frage, wie EBICS 3.0 mit dem Business Transaction Format (BTF) und die klassischen EBICS-2.x-Auftragsarten bankindividuell zusammenspielen.
Niemand hat das Rennen abgesagt
Sowohl SWIFT als auch das EPC betonen ausdrücklich einen Punkt, der in der öffentlichen Wahrnehmung leicht untergeht: Die Verschiebung einzelner Stichtage ist kein Signal, laufende Migrationsprojekte zu stoppen oder auf 2027 zu vertagen. Im Gegenteil: Wer jetzt in strukturierte Adressen, neue pain-Versionen und CAMT V8 investiert, arbeitet weiterhin auf ein Ziel hin, das lediglich von einzelnen Läufern in unterschiedlichem Tempo angesteuert wird.
Für Unternehmen heißt das konkret:
- Bankenlandschaft durchleuchten: Welches Institut unterstützt welche Formatversion mit welchem eigenen Fahrplan? Dabei gilt: Auch wenn SWIFT oder das EPC einen Termin verschieben, kann die eigene Bank trotzdem auf einem früheren oder unveränderten Datum bestehen.
- Migration fortführen: Auch wenn die verschobenen Termine Ihre Bank oder Ihr Land nicht betreffen, sollte die Umstellung weiterhin mit voller Kraft vorangetrieben werden.
- Schweizer Bankverbindungen separat behandeln: Hier bleibt der 14. November 2026 unverändert als Ziellinie bestehen.
- Testfenster bei Banken aktiv einfordern: Da Testmöglichkeiten bei Banken oft der eigentliche Flaschenhals sind, nicht die Formatentwicklung selbst, sollten Sie Testkapazitäten frühzeitig aktiv anfragen.
Weiterlaufen, auch wenn andere ihr Tempo drosseln
Keine Frage: Der Standard ISO 20022 ist harmonisiert. Der Weg dorthin gleicht 2026 aber weniger einem gemeinsamen Startschuss als einem Staffellauf, bei dem die Läufer munter ihre eigenen Rundenzeiten laufen. Wer als Unternehmen glaubt, mit einem einzigen Datum im Kalender durchzukommen, wird spätestens im vierten Quartal 2026 merken, dass er mehrere Uhren gleichzeitig im Blick behalten muss.
Als zertifizierter Berater für Financial Accounting hat er bereits über 15 Jahre Erfahrung gesammelt. Durch diese Erfahrungen in der Praxis und eine Vielzahl von Weiterbildungen in der Theorie hat er sich eine hohe fachliche Qualifikation angeeignet.
Jetzt auf LinkedIn mit Michael Englert vernetzen!
