Wie SAP-Lösungen Ihren Payment-Prozess intelligenter machen
Im modernen Treasury zählt jede Sekunde… und jeder Klick. Zahlungsverkehr ist längst mehr als das bloße Auslösen von Zahlungen. Es geht um Automatisierung, Kontrolle, Transparenz und Sicherheit. Und zwar vom Rechnungseingang bis zum Zahlungsausgang (Invoice-to-Pay) wie vom Geldeingang bis zur finalen Zuordnung (Invoice-to-Cash).
Die SAP bietet ein breites Spektrum spezialisierter Module. Diese unterstützen Sie von der Zahlungsinitiierung über die Bankkommunikation bis hin zur Liquiditätsplanung. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Zahlungsverkehrslösungen der SAP vor und zeigen Ihnen, wie sie zusammenspielen.
Invoice-to-Pay: Vom Rechnungseingang bis zur Zahlungsfreigabe
Verbindlichkeiten effizient und automatisiert managen – das ist die Aufgabe von Invoice-to-Pay. Die SAP bietet dazu eine leistungsstarke Kombination aus Tools:
SAP Advanced Payment Management (SAP APM)
SAP Advanced Payment Management fungiert als zentraler Hub für Zahlungen. Es sammelt Zahlungen aus verschiedenen Quellsystemen, bündelt und priorisiert sie und verarbeitet sie anschließend regelbasiert weiter. Damit bildet es zugleich den technischen Unterbau für eine zentrale Payment Factory. Darüber hinaus stellt SAP APM die Basis für das SAP In-House Banking bereit.
Unternehmen mit komplexer Systemlandschaft oder mehreren ERP-Systemen profitieren besonders von SAP APM. Denn diese Komponente bringt Ordnung in den Zahlungsdatenfluss, zentralisiert die Verarbeitung und ermöglicht ein einheitliches Zahlungsmonitoring in Echtzeit.
SAP Bank Communication Management (SAP BCM)
Das SAP Bank Communication Management steuert die Freigabeprozesse von Zahlungen. Hier können Sie Workflows zur Vier-Augen-Prüfung, Regelwerke für unterschiedliche Betragsgrenzen oder Währungsbereiche komfortabel konfigurieren. Zudem ermöglicht SAP BCM eine revisionssichere Dokumentation und bietet eine transparente Übersicht über den Freigabestatus aller Zahlungen.
SAP Multi-Bank Connectivity (SAP MBC)
Mit SAP Multi-Bank Connectivity kommunizieren Sie über eine cloudbasierte Plattform sicher und standardisiert mit Ihren Bankpartnern. Die Lösung unterstützt verschiedene Anbindungsmodelle wie EBICS, SWIFT sowie direkte Verbindungen zu teilnehmenden Banken. Sie profitieren von einer zentralen Anbindung Ihrer Banken und einem deutlich geringeren Integrationsaufwand. Dadurch beschleunigt SAP MBC nicht nur die Zahlungsabwicklung, sondern reduziert auch den Aufwand für IT und Wartung erheblich.
SAP Digital Payments Add-on
Das SAP Digital Payments Add-on wurde speziell für digitale Bezahlprozesse entwickelt, z. B. für E-Commerce- und Abo-Modelle. Es unterstützt eine Vielzahl von Payment Service Providern (PSPs). Mit dem Add-on werden Zahlungen nahtlos in Ihre SAP-Prozesse integriert, inklusive Autorisierung, Abwicklung und Rückabwicklung (z. B. bei Rücklastschriften).
Invoice-to-Cash: Vom Geldeingang bis zur Zuordnung
Der Geldeingang ist erst der Anfang. Entscheidend ist jedoch, dass die eingehenden Zahlungen korrekt verbucht und Forderungen zeitnah ausgeglichen werden. Hier kommen folgende SAP-Module ins Spiel:
SAP Elektronischer Kontoauszug (SAP ELKO)
Mit SAP Elektronischer Kontoauszug werden Ihre Bankbuchungen automatisiert ins SAP-System übertragen und dort verarbeitet. Buchungsregeln sorgen dafür, dass Zahlungen automatisch den richtigen Debitoren oder Kreditoren zugeordnet werden. Richtig eingesetzt lassen sich mit dem SAP ELKO sehr hohe Automatisierungsquoten erzielen. Voraussetzung dafür ist, dass die Regeln sauber gepflegt sind und ineinandergreifen.
SAP Cash Application
Wo die klassische Automatik an ihre Grenzen stößt, übernimmt SAP Cash Application. Dabei handelt es sich um ein Tool, welches auf Machine Learning basiert. Es analysiert offene Posten, gleicht sie mit den Kontoauszügen ab und schlägt wahrscheinliche Zuordnungen vor. Wenn gewünscht nimmt die Anwendung die Zuordnung auch gleich automatisch vor. Das reduziert manuelle Nacharbeiten erheblich und verbessert die Effizienz im Forderungsmanagement deutlich.
Liquiditätssteuerung und konzerninterne Zahlungsflüsse
Über die einzelnen Zahlungen hinaus spielt die übergreifende Steuerung der Liquidität eine zentrale Rolle. Hierbei nehmen folgende SAP-Komponenten eine wichtige Rolle ein:
SAP S/4HANA Cash Management
Dieses Modul ist die Schaltzentrale für Ihre Liquiditätsplanung. Es liefert Ihnen einen aktuellen Überblick über verfügbare Mittel, offene Zahlungen, zukünftige Cashflows und mehr. Besonders im Zusammenspiel mit SAP APM und SAP ELKO entfaltet es seine volle Wirkung. Denn dann fließen Echtzeitdaten direkt in Ihre Liquiditätsvorschau ein und konzernübergreifende Informationen werden zentral gebündelt. Dadurch erhalten Sie eine fundierte Grundlage für die Steuerung Ihrer Liquidität auf Unternehmens- und Konzernebene.
SAP In-House Banking (SAP IHB)
SAP In-House Banking richtet sich an Unternehmen mit mehreren Tochtergesellschaften oder internationalen Einheiten. Es ermöglicht den konzerninternen Zahlungsverkehr sowie die zentrale Verwaltung von Konzernkonten, internen Kreditlinien und Zinsberechnungen. So schaffen Sie ein unternehmensinternes „Bankmodell“, das Kosten spart und die Steuerung der Liquidität erheblich vereinfacht.
Darüber hinaus basiert das SAP IHB auf einer modernen Technologieplattform. Sie wird ausschließlich über Fiori-Apps bedient und ist vollständig im SAP Advanced Payment Management (SAP APM) integriert. Das übersichtliche Setup und die enge Integration machen das In-House Banking von SAP zur zukunftssicheren Lösung für den konzerninternen Zahlungsverkehr in SAP S/4HANA.
Aus Silos wird ein integrierter Payment-Prozess
Die Stärke der SAP-Zahlungsverkehrslösungen liegt im Zusammenspiel. Während SAP APM die Zahlungsdaten zentral sammelt, sorgt SAP BCM für die saubere Freigabe, SAP MBC für die sichere Übertragung an die Banken und SAP ELKO für die Rückmeldung. Gleichzeitig fließen die Ergebnisse in das SAP S/4HANA Cash Management ein und speisen die Liquiditätsplanung mit aktuellen Informationen. Maschinelles Lernen über SAP Cash Application hilft dabei, auch schwer zuzuordnende Geldeingänge automatisiert zu verarbeiten. Und mit SAP In-House Cash lassen sich konzerninterne Zahlungen direkt über das zentrale SAP-System abbilden.
Für Sie als Cash Manager oder Treasurer bedeutet das:
- Weniger manuelle Arbeit
- Mehr Transparenz
- Schnellere Prozesse
- Geringere Fehlerquote
- Bessere Entscheidungsgrundlagen
Verzahnen Sie Ihren Zahlungsverkehr intelligent
Die Zeiten von heterogenen Systemlandschaften und manuellen Eingriffen sind vorbei. Mit den richtigen SAP-Komponenten automatisieren Sie Ihren Zahlungsverkehr entlang des gesamten Purchase-to-Pay- und Order-to-Cash-Prozesses. Nutzen Sie die Möglichkeiten, die Ihnen SAP heute bietet, um morgen schneller, sicherer und smarter zu agieren.
Seit über 25 Jahren ist er als SAP-Berater für Cash Management und Zahlungsverkehr tätig. Er ist Gründer des FSCM-Forums Wikipayments, SAP-Trainer und Autor verschiedener Bücher zu SAP und SEPA.
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